von Steffen Schmerbach

Die über 410.000 Einwohner in Pankow müssen seit Jahren deutliche Einschränkungen bei ihren Finanzgeschäften hinnehmen. Zahlreiche Kreditinstitute wurden geschlossen, wenngleich die Bevölkerung weiterhin rasant wächst. Das Durchschnittsalter liegt bei mehr als 42 Jahren und damit wird klar: Hier sind sowohl junge Familien als auch ältere Menschen zu Hause und sie alle müssen sich an Self-Service gewöhnen. Doch wie gut kann das wirklich klappen? Dieser Artikel gibt Antworten.

Banken-Sterben in Berlins Norden

Die Anzahl der Bankfilialen in Pankow hat sich in den vergangenen Jahren deutlich verringert. Viele Filialen wurden geschlossen, da immer mehr Bankgeschäfte online oder über Self-Service-Automaten abgewickelt werden. Dies ist Teil eines größeren Trends in Deutschland, angesichts dessen allein im Jahr 2023 rund 1.200 Bankfilialen geschlossen wurden. Dieser Rückgang spiegelt die zunehmende Digitalisierung und die Verschiebung hin zu Online-Banking wider. Allein die Deutsche Bank schloss 2016 zwei Pankower Filialen und hat seither nicht für Ersatz gesorgt. Stattdessen geht das Kreditinstitut den neuen, digitalen Weg und setzt auf Automaten-Ausweitung.

Was tun, wenn die finanziellen Mittel der Bürger in Pankow knapp werden?

Wer in Pankow zum Beispiel einen Minikredit benötigt, muss teilweise lange nach einer geeigneten Bank suchen. Nachdem in den vergangenen Jahren immer mehr lokale Filialen schließen mussten, benötigen die Bewohner Alternativen. Eine finden sie dank der voranschreitenden Digitalisierung, denn Online-Banking ist längst zum Konto-Standard geworden.

Kreditangebote bequem von zu Hause aus abfragen

Heutzutage können Kredite online innerhalb weniger Minuten beantragt werden. Plattformen bieten übersichtliche Vergleichsmöglichkeiten für Minikredite, sodass jeder schnell die besten Konditionen findet. Zuerst gibt der Nutzer seine gewünschte Kreditsumme und Laufzeit ein. Anschließend erhält er eine Liste von Angeboten verschiedener Banken, die nach Zinssatz, monatlicher Rate und Gesamtbetrag sortiert sind. Durch diese Transparenz können Pankower Bürger auch ohne die Filiale vor Ort sicherstellen, dass sie das beste Angebot für ihre Bedürfnisse finden.

Das Vergleichen von Konditionen online ist dank benutzerfreundlicher Oberflächen denkbar einfach geworden. Die Webseiten umfassen Filterfunktionen, mit denen man beispielsweise den Zinssatz, die Laufzeit oder Sonderkonditionen individuell anpasst. Für ältere Menschen, die möglicherweise weniger Erfahrung mit Online-Plattformen haben, gibt es mittlerweile auch spezielle Hilfestellungen. Viele Webseiten offerieren detaillierte Erklärungen zu jedem Schritt des Prozesses und haben einfache Menüführungen, die auch für weniger geübte Nutzer leicht zu navigieren sind.

Thema Sicherheiten: Auch hier erfolgt der Schnell-Check online

Eine wichtige Komponente ist die Online-Prüfung von Sicherheiten und Bonität. Bei Online-Kreditanträgen können Antragsteller oft innerhalb von Sekunden erfahren, ob ihr Darlehensantrag Aussicht auf Erfolg hat. Diese rasche Vorabentscheidung basiert auf einem automatisierten Abgleich der persönlichen Daten des Antragstellers mit Datenbanken wie der Schufa.

Die Auskunftsdatei hält Daten zu bisherigen Kreditaktivitäten, Zahlungshistorien und Vertragsverpflichtungen einer Person bereit. Sobald ein Kreditantrag gestellt wird, greifen Online-Plattformen auf diese Daten zu, um die Kreditwürdigkeit nahezu in Echtzeit zu bewerten. Dies erlaubt es den Kreditgebern, eine fundierte Entscheidung zu treffen, ohne lange Wartezeiten für den Antragsteller zu verursachen.

Verschiedene persönliche und wirtschaftliche Faktoren können die Bonität eines Menschen beeinflussen. Erwerbslosigkeit ist etwa ein bedeutender Faktor, der die Fähigkeit einer Person, Kredite zurückzuzahlen, direkt beeinträchtigt. In Pankow liegt die Arbeitslosenquote aktuell bei über 8 %, was zwar niedriger ist als der Berliner Durchschnitt von über 9 %, aber dennoch ein Risiko für Kreditgeber darstellt. Andere Faktoren wie regelmäßiges Einkommen, bestehende Schulden und frühere Kreditaktivitäten spielen ebenfalls eine entscheidende Rolle bei der Bewertung der Kreditwürdigkeit.

Umdenken auch bei Anlagemöglichkeiten: So lässt sich online investieren

Der Finanzsektor erlebt durch die Digitalisierung eine tiefgreifende Transformation, die es den Bürgern im Berliner Norden ermöglicht, ihre Anlagemöglichkeiten neu zu denken. Online-Plattformen eröffnen eine breite Palette an Investmentmöglichkeiten, die traditionelle Anlageformen ergänzen oder sogar ersetzen. Dazu gehören Aktien, Anleihen, Fonds und neuere Formen wie Kryptowährungen und Crowdfunding-Projekte. Besonders attraktiv sind Sparpläne, die bereits mit einem monatlichen Beitrag von weniger als 50 Euro gestartet werden können. Diese Flexibilität ermöglicht es auch Anlegern mit kleinerem Budget, in den Kapitalmarkt einzusteigen.

Der einfache Start in die Welt der ETFs und Fonds

ETFs (Exchange Traded Funds) sind eine kostengünstige und effiziente Möglichkeit, in einen breiten Marktindex zu investieren. Viele Online-Broker und Banken bieten den Kauf von ETFs ohne Ausgabeaufschlag an, was sie besonders attraktiv macht. Über Online-Plattformen können Anleger ihr Portfolio jederzeit einsehen und verwalten, was eine aktive Kontrolle über die eigenen Investments ermöglicht.

Investieren beginnt heutzutage bereits mit kleinen Beträgen. ETF-Sparpläne erlauben es, schon ab 20 oder 30 Euro pro Monat in globale Marktindizes zu investieren. Diese Flexibilität macht es besonders einfach, mit dem Vermögensaufbau zu beginnen, auch wenn das zur Verfügung stehende Budget begrenzt ist.

Die Zeiten, in denen man eine Bankfiliale besuchen musste, um Anlageprodukte zu erwerben, gehören der Vergangenheit an. Alles lässt sich bequem online abwickeln, von der Einrichtung des Sparplans bis zur laufenden Verwaltung. Dies spart nicht nur Zeit, sondern auch Wege.

Auch Bitcoin und Co. finden immer mehr Anklang

Die Investition in Bitcoin und andere Kryptowährungen gewinnt weltweit an Popularität, auch in Pankow. Online-Plattformen bieten im Vergleich zu traditionellen Banken deutliche Vorteile beim Kauf von Kryptowährungen. Nutzer profitieren von einer unmittelbaren Ausführung ihrer Transaktionen, was in der schnelllebigen Welt der Kryptowährungen entscheidend sein kann. Zudem sind die Plattformen oft rund um die Uhr zugänglich, sodass Investoren jederzeit auf Marktbewegungen reagieren können.

Banken erheben häufig höhere Gebühren für den Kauf und Verkauf von Kryptowährungen als spezialisierte Krypto-Börsen. Diese Gebühren können Transaktionskosten, Verwaltungsgebühren und manchmal auch höhere Spreads umfassen. Demgegenüber bieten reine Krypto-Handelsplattformen in der Regel transparentere und oft niedrigere Gebührenstrukturen.

Nicht nur Bitcoin, sondern auch eine Vielzahl anderer digitaler Währungen wie Ethereum, Ripple und Litecoin sind über Online-Plattformen erhältlich. Diese Vielfalt ist bei herkömmlichen Banken oft nicht gegeben, da diese sich üblicherweise auf eine begrenzte Auswahl von Krypto-Produkten beschränken.

Tipp: Viele Online-Plattformen ermöglichen auch den Einsatz automatisierter Handelssysteme. Diese sogenannten Trading-Bots können nach vorgegebenen Algorithmen eigenständig Kauf- und Verkaufsentscheidungen treffen, basierend auf Marktanalysen und -indikatoren. Solche Technologien sind über traditionelle Bankdienstleistungen kaum zugänglich.

Mobiles Trading: Wertpapiere einfach per Smartphone handeln

Moderne Trading-Apps zeichnen sich durch intuitive Bedienoberflächen aus, die auch Anlegern ohne tiefgehende technische Vorkenntnisse den Einstieg erleichtern. Schritt-für-Schritt-Anleitungen, einfache Menüführungen und visuelle Hilfsmittel wie Diagramme und Echtzeitdaten helfen dabei, den Überblick zu bewahren und fundierte Entscheidungen zu treffen. Diese Apps sind so gestaltet, dass man auch unterwegs schnell und sicher auf Veränderungen im Markt reagieren kann.

Der Handel über Online-Plattformen bringt im Vergleich zur herkömmlichen Anlageberatung durch Bankberater zahlreiche Vorteile. Erstens sind die Gebühren für Transaktionen oft deutlich niedriger, da Online-Broker in der Regel keine hohen Filialkosten haben und diesen Vorteil in Form von geringeren Kosten an die Kunden weitergeben. Zweitens ermöglicht der Online-Handel den direkten Vergleich verschiedener Anlageoptionen und Plattformen, was zu einer besseren Preistransparenz führt.

Vorteile der Online-Recherche zu Investitionsmöglichkeiten

Die Informationen, die online verfügbar sind, übertreffen oft das, was eine einzelne Bankfiliale bietet. Nutzer profitieren von umfassenden Daten zu Anlageprodukten, historischen Performancedaten, Gebührenvergleichen und Nutzerbewertungen. Dies ermöglicht eine fundierte Entscheidung, basierend auf einer Vielzahl von Meinungen und Fakten, statt sich nur auf die Beratung der Hausbank zu verlassen.

Warum das Fehlen lokaler Bankfilialen kein Nachteil mehr ist

Die Schließung von Bankfilialen, wie die der Postbank in Berlin und Brandenburg, wird durch die Möglichkeiten des Online-Bankings mehr als ausgeglichen. Anleger haben nun Zugriff auf globale Märkte und Produkte, die früher außerhalb ihrer Reichweite lagen. Die digitale Welt macht die professionelle Anlageberatung und -verwaltung auch ohne physische Filialen zugänglich.

Pankow setzt auf digitalen Ausbau

In Pankow wird aktiv an der Digitalisierung gearbeitet, um sowohl Bürgern als auch Unternehmen verbesserte digitale Dienstleistungen und Infrastrukturen anzubieten. Eines der Schlüsselprojekte in Pankow ist das Förderprogramm „go-digital“. Dieses Projekt unterstützt kleine und mittlere Unternehmen dabei, ihre Geschäftsprozesse durch digitale Lösungen zu optimieren und umfasst Zuschüsse in den Bereichen digitale Markterschließung, IT-Sicherheit und digitale Geschäftsprozesse. Es hilft somit den Unternehmen in Pankow, wettbewerbsfähig zu bleiben und neue Märkte zu erschließen.

Mittelstand-Digital-Zentrum Pankow

Das Mittelstand-Digital-Zentrum in Pankow dient als Anlaufstelle für lokale Unternehmen, die Unterstützung bei der digitalen Transformation suchen. Das Zentrum bietet Workshops, Seminare und persönliche Beratungen an, um spezifische Herausforderungen bei der Implementierung digitaler Technologien zu adressieren. Unternehmen erhalten hier praxisnahe Lösungen und können von Best-Practice-Beispielen anderer lokaler Betriebe lernen.

ProNTI – Innovation jenseits der Technik

ProNTI steht für „Nichttechnische Innovationen“ und fokussiert sich auf die Förderung von Projekten, die kreative und innovative Ansätze in der Organisationsentwicklung und im Marketing verfolgen. Dieses Projekt ermutigt Unternehmen in Pankow, über traditionelle technische Lösungen hinaus zu denken und fördert eine Innovationskultur, die für den digitalen Wandel essenziell ist.

Digitalsalon für Pankow und Mitte

Der Digitalsalon ist eine Initiative, die regelmäßig Veranstaltungen in Pankow und dem benachbarten Stadtteil Mitte organisiert. Diese Veranstaltungen dienen als Plattform für den Austausch zwischen Technologieexperten, lokalen Unternehmen und der Öffentlichkeit. Der Fokus liegt auf der Vorstellung neuer digitaler Trends und der Diskussion über deren Einsatzmöglichkeiten in der lokalen Wirtschaft und Gesellschaft.

Potenzialberatungen im verarbeitenden Gewerbe

Speziell für das verarbeitende Gewerbe bietet Pankow Potenzialberatungen an. Diese Beratungen helfen Unternehmen, die spezifischen Möglichkeiten der Digitalisierung in ihrer Branche zu identifizieren und umzusetzen. Die Beratungen umfassen eine Analyse der bestehenden Prozesse und eine detaillierte Empfehlung zur Integration von digitalen Technologien, die die Effizienz steigern und Kosten senken können.